【節税】生命保険料控除

控除の受け方

年末調整の場合

保険の窓口HPより

確定申告の場合

明治安田生命「じぶんの積立」で節税

もし生命保険料控除の額が余っているのであれば明治安田生命の「じぶんの積み立て」で節税することが可能です。

節税なので所得税率が高くないと恩恵が低いので注意してください。

「じぶんの積立」とは

手軽な積立保険「明治安田生命じぶんの積立」｜明治安田生命

「明治安田生命じぶんの積立」。毎月5,000円から始められ、全期間を通じて既払込保険料以上の金額が受取れる、手軽な積立保険です。

www.meijiyasuda.co.jp

公式HPを見てもらった方がわかりやすいですが簡単に説明すると

月5000円から保険金を積み立てできて、5年間払い込み、払い始めて10年後経ったときに積み立て金全額（＋3%の利益）を受け取ることができます。

生命保険と名前はついていますが実質貯金のようなものです。

一応死亡時に掛け金が＋10%され返ってきますが雀の涙です。。。

貯蓄・投資としては10年でたった3%しか増えないのでほとんど無意味ですがこの掛け金は生命保険料として扱われるため控除が受けられます。

つまり控除を受けながら貯金ができるというわけです。

ただ先ほども申し上げた通り、生命保険を別に加入していたり、所得税率が低いとあまり手間の割にメリットがありません。

自分の場合

ちなみに5年で払い込み終了なので6~10年目は生命保険料控除が受けられません。それを避けるためには再度6年目からもう1口払い込みを開始する必要があります。

自分は生命保険料が共済保険のみであり、所得税率もそこそこなため月5000円だけ払っています。

年間6万で5年で30万です。10年後に309000円になって帰ってきます。掛け金も変更できるため控除額を見て調整しようと思います。

以上ちょっとした小技です。参考にして下さい。

まとめ

生命保険料控除は生命保険、介護医療保険、個人年金保険の全てで控除が受けられる。
確定申告していなくても必ず年末調整で控除を受けよう。
じぶんの積立で節税も場合によってはアリ！